פרישה מדומה - מה זה אומר?

"פרישה מדומה" הכוונה היא שניתן להתחיל לקבל קצבה פנסיונית ולהמשך לעבוד.

גיל הפרישה בחוק לגברים 67 , לנשים 62 (בהתאם לטבלת ביטוח לאומי)

מצ"ב

ולמרות זאת ניתן להתחיל למשוך קצבה חודשית מתוכניות הפנסיוניות שלנו החל מגיל 60.

חשוב לדעת! ככל שגיל הפרישה יהיה מוקדם יותר כך הקצבה הפנסיונית החודשית תהיה נמוכה יותר

בהתאם למקדם הקצבה הקיים בתוכניות לפי תקנון קרן פנסיה או מקדמי ההמרה בביטוחי מנהלים השונים.

לדוג'

פורש בגיל 60 , שפורש ללא בת זוג עם תקופת הבטחה מינימלית לילדים (60 חודשים)מקרן פנסיה עם צבירה של 1,000,000 ₪ . יקבל קצבה  5,141 מקדם (195) לעומת פרישה מגיל 67 יקבל 6,081 ₪ (מקדם 165).

בהנחה ומתקבלת קצבה מגיל 60 עד גיל פרישה היא תהיה חייבת במס כחלק מההכנסה החייבת הכוללת לפי מדרגות המס.

היתרון המרכזי בקבלת קצבה בגיל פרישה וקיבוע זכויות –

מגיל פרישה יש לכל פנסיונר ופנסיונרית תקרת הון פטורה (כ880,000 ₪) שאותה ניתן להמיר לטובת פטור על קצבת הפנסיה החודשית.

פטור מלא מאפשר הפחתה של כ4,500 ₪ על ההכנסה החייבת .

בחישוב פשטני -

לדוג', אישה שיש לה קצבה של 4,500 ₪ ומשכורת של 10,000 ₪ . תקבל מידי חודש 14,500 ₪ אך חבות המס השולי יהיה רק מ10,000 ₪.

כאמור, הנוסחה לקיבוע זכויות מתייחסת גם להיוונים פטורים וניצול פטור פיצויים על מעסיקים קודמים ויש לשריין פטור פיצויים בהתאם למענקי פרישה עתידיים והשלמת חוב וותק פיצויים של  מעסיק נוכחי במידה ומעוניינים למשוך את כספי המעסיק הנוכחי בפטור במס.

בפרישה מדומה על מנת למקסם את הקצבה, ניתן להשתמש בכספי הפיצויים מכלל המעסיקים כולל המעסיק הנוכחי בהנחה ומדובר בתוכנית קצבתית והפיצויים בסטטוס רצף קצבה.

לצורך כך, נדרש אישור המעסיק הנוכחי להמיר את כספי הפיצויים תחתיו לרצף קצבה וידוע כי לא יהיה ניתן להשתמש בכספי פיצויים אלו למשיכה חד פעמית בעתיד.

מאחר וממשיכים לעבוד, נדרש לפתוח תוכנית חדשה (או לשמר תכנית קיימת תחת תנאים מסוימים) ולחדש הפקדות שוטפות לקופה החדשה.

רצוי לעבוד עם מתכנן פרישה מוסמך ובעל ניסיון, מאחר ומדובר בתהליך מקצועי מורכב אך ניתן ליישום. פרישה נעימה!

הנתונים עדכניים בהתאם לסימולטורים לפי תקנוני הקרנות נכון ל12/2024.

כאמור, יש לבחון כל מקרה לגופו בהתאם לקריטריונים והתוכניות הפנסיוניות של כל אדם בהתאם לצרכיו האישיים ואין לראות במידע זה ייעוץ פנסיוני או המלצה ללא בדיקת התיק הפנסיוני ע"י בעל רישיון פנסיוני.

ט.ל.ח.