top of page

10 כללי השקעה החשובים ביותר בגיל פרישה


1. שמרו על איזון בין סיכון ובטחון

בגיל הפרישה חשוב לשמור על איזון נכון בין השקעות בסיכון נמוך, כמו אג"ח מדינה או פיקדונות, לבין השקעות עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר. לדוגמה, ניתן להשקיע 80% מהתיק באג"ח מדינה או קרנות כספיות, ו-20% במניות או קרנות נאמנות כדי לשמור על צמיחה מסוימת. כך, אם יש לכם 1,000,000 ש"ח, ניתן להשקיע 800,000 ש"ח באפיקים בטוחים ו-200,000 ש"ח באפיקים מסוכנים יותר אך בעלי פוטנציאל צמיחה.


2. גיוון התיק

פיזור השקעות במספר אפיקים כמו מניות, אג"ח, נדל"ן או קרנות מחקות יכול להפחית את הסיכון הכולל ולמנוע פגיעה חמורה במקרה של ירידות בשוק אחד. לדוגמה, אם יש לכם תיק השקעות של 1,000,000 ש"ח, אפשר להשקיע 300,000 ש"ח במניות, 300,000 ש"ח באג"ח, 200,000 ש"ח בנדל"ן ו-200,000 ש"ח בקרנות מחקות. כך, ירידה בשוק אחד לא תשפיע על כל התיק בצורה חריפה. לדוגמה, שוק המניות ב-5 השנים האחרונות הציג תנודתיות עם תקופות של עליות חזקות לצד ירידות משמעותיות, כמו למשל בשנת 2022 שהייתה ירידה של 10% במדדים מסוימים, אך בשנת 2023 הייתה התאוששות עם עליות של כ-15%. גם שוק הנדל"ן הציג עליות מתמשכות, עם עלייה ממוצעת של 6% בשנה, למרות אתגרים כגון עליית הריבית והשפעתה על המשכנתאות.


3. שמרו על נזילות

בגיל פרישה חשוב שיהיה נזילות מספקת לכיסוי הוצאות בלתי צפויות. השקעות נזילות כמו קרנות כספיות או פיקדונות קצרים יאפשרו גישה מהירה לכסף בעת הצורך. לדוגמה, הוצאות בלתי צפויות יכולות לכלול הוצאות רפואיות דחופות, תיקונים גדולים בבית או הוצאות תמיכה במשפחה במצבי חירום. כדאי לשמור כ-100,000 ש"ח בנזילות כך שתהיה לכם גישה מיידית למקרה חירום.


4. בחינה מחודשת של רמת הסיכון

בגיל זה רמת הסיכון המומלצת בדרך כלל נמוכה יותר. כדאי לבחון מחדש את האפיקים שבהם מושקע הכסף ולהתאים אותם לצרכים וליכולת ההכנסה שלכם. לדוגמה, אם התיק שלכם היה מורכב בעיקר ממניות בגיל צעיר יותר, ייתכן שכעת כדאי להפחית את החשיפה למניות ולהעביר חלק מהכסף לאג"ח או השקעות סולידיות אחרות.


5. תכנון הכנסות חודשיות

הכינו תוכנית שתגדיר איך לממש את החסכונות בצורה שתספק הכנסה חודשית קבועה. לדוגמה, אם יש לכם תיק השקעות בגובה 1,000,000 ש"ח, אפשר לתכנן למשוך 4,000 ש"ח לחודש (כלומר 4.8% לשנה) כך שהקרן תישמר לאורך זמן. כדאי לבדוק את התשואות ולהתאים את סכום המשיכה במידת הצורך.


6. הימנעו מהשקעות מורכבות מדי

בגיל פרישה כדאי להימנע מהשקעות מסובכות שדורשות ידע מעמיק ועשויות לגרור סיכון לא מחושב. פשטות ואמינות הן מילות המפתח. לדוגמה, במקום להשקיע במכשירים פיננסיים מורכבים כמו נגזרים, אפשר לבחור בקרנות מחקות שמציעות פיזור רחב עם מינימום סיכון.


7. קחו בחשבון את השפעת האינפלציה

השקעות שנראות בטוחות כמו פיקדונות בנקאיים עשויות להישחק לאורך זמן בשל האינפלציה. לדוגמה, אם האינפלציה עומדת על 3% לשנה והריבית על הפיקדון היא 1%, ערך הכסף בפועל נשחק. כדאי לכלול בתיק גם השקעות עם פוטנציאל צמיחה שיכולות לעמוד בקצב עליית המחירים, כמו מניות או נדל"ן.


8. התייעצות עם איש מקצוע

תכנון השקעות הוא נושא מורכב. תכנון פיננסי יכול לעזור לכם להימנע מטעויות ולהתאים את התוכנית לצרכים שלכם. לדוגמה, תכנון כזה יכול לסייע בבניית תוכנית שמבוססת על הכנסות הפנסיה, החסכונות האישיים, ותכנון המס.


9. התייחסות לתוחלת החיים

עם העלייה בתוחלת החיים, כדאי לוודא שההשקעות יספיקו לתמוך בכם למשך שנים רבות. לדוגמה, אם תוחלת החיים הצפויה היא 90 שנים ואתם פורשים בגיל 67, יש לתכנן כך שההשקעות יספיקו לתמוך בכם במשך 23 שנים לפחות, תוך התחשבות בעלויות מחיה ובריאות.


10. שמרו על גמישות

החיים עשויים להשתנות בכל רגע, ולכן חשוב לשמור על גמישות בתכנון הפיננסי. לדוגמה, אם יש שינוי במצב הבריאותי שדורש הוצאות נוספות, חשוב שתהיה אפשרות לעדכן את התוכנית ולהתאים אותה לצרכים החדשים. שקלו לעדכן את התוכנית באופן קבוע ולהתאים אותה לשינויים במצב הבריאותי או הכלכלי.


הקפדה על כללים אלו תסייע לכם ליהנות מביטחון כלכלי בתקופת הפרישה ולשמור על איכות חיים טובה.

Comments


כל הזכויות שייכות לאיתי טיטלבוים - מעוז תכנון פיננסי ופרישה

bottom of page